Loan Restructuring VS Loan Refinancing: हाल के दिनों में भारत में डिजिटलाइजेशन काफी तेजी से बढ़ा है. लोगों का विश्वास कैशलेस ट्रांजेक्शन में काफी ज्यादा बढ़ा है. ऐसे में यूपीआई के साथ कार्ड का चलन भी बढ़ा है. लोग अपने दैनिक खर्च के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं. जबकि, बड़े खर्च के लिए होम लोन, कार लोन, पर्सनल लोन, होम लोन, स्टडी लोन, आदि के लिए बैंक का रुख करते हैं. इसके बाद, हर महीने की ईएमआई के जरिए उसे चुकाते हैं. लोन अवधि के दौरान कई कारणों से ऋण धारक को कई बार बड़ी आर्थिक परेशानी का सामना करना पड़ता है. इस समस्या को हल करने के लिए लोग अक्सर Loan Restructuring या Loan Refinancing विकल्प चूनते हैं. आइये समझते हैं कि दोनों में क्या अंतर है.
क्यो होता है Loan Restructuring
Loan Restructuring को ऋण पुनर्निर्धारण या ऋण पुनर्गठन के रूप में भी जाना जाता है, एक ऐसी प्रक्रिया है जिसके माध्यम से एक उधारकर्ता और ऋणदाता मौजूदा ऋण के नियमों और शर्तों को संशोधित करने के लिए सहमत होते हैं ताकि इसे उधारकर्ता के लिए अधिक प्रबंधनीय बनाया जा सके. यह आमतौर पर उन स्थितियों में माना जाता है जहां उधारकर्ता वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहा है और मूल पुनर्भुगतान अनुसूची के अनुसार ऋण चुकाने में असमर्थ है. ऋण पुनर्गठन का प्राथमिक उद्देश्य उधारकर्ता को राहत प्रदान करना और ऋण डिफ़ॉल्ट को रोकना है. यह उधारकर्ता को ऋण अवधि बढ़ाने, ब्याज दर कम करने, पुनर्भुगतान अनुसूची बदलने या ऋण भुगतान के बोझ को कम करने के लिए इन उपायों के संयोजन की अनुमति देता है. ऐसा करने से, उधारकर्ता को ऋण चुकाने के लिए अधिक समय मिलता है, और मासिक किस्त की राशि अधिक किफायती हो सकती है. ऋण पुनर्गठन आमतौर पर उधारकर्ता द्वारा शुरू किया जाता है जब वे वित्तीय कठिनाइयों जैसे आय की हानि, व्यापार मंदी, चिकित्सा आपात स्थिति, या अन्य अप्रत्याशित परिस्थितियों का सामना कर रहे होते हैं.
कैसे होता है ऋण पुनर्निर्धारण
ऋण पुनर्निर्धारण की पूरी प्रक्रिया व्यक्तिगत ऋण और संस्थागत ऋण के लिए अलग-अलग होती है. व्यक्तिगत ऋण के मामले में, एक व्यक्ति अपने कर्ज का ब्याज दर, चुकता करने की अवधि, और भुगतान के तरीके के संबंध में चर्चा कर सकता है. यह विवरण उस व्यक्ति की वित्तीय स्थिति, अनुभव, और आय वर्ग के आधार पर किया जाता है. जबकि, व्यवसायिक ऋण पुनर्गठन में, एक कंपनी या व्यवसाय अपने उधारी धन के लिए बैंक या वित्तीय संस्था के साथ समझौता कर सकता है. इसमें कंपनी के कर्ज के शर्तों और ब्याज दर के साथ समझौता किया जाता है जिससे कंपनी को चुकता करने में सहायता मिलती है.
बैंक क्यों करती है Loan Refinancing
लोन पुनर्वित्त (Loan Refinancing) एक वित्तीय प्रक्रिया है जिसमें एक व्यक्ति या कंपनी अपने मौजूदा ऋण को एक नए ऋण से बदल देते हैं. इस प्रक्रिया में, उधारी धनार्थी एक नए ऋण लेकर पहले ऋण को पूर्णतः चुक्त कर देते हैं और नए ऋण पर भुगतान करना शुरू करते हैं. यह एक वित्तीय विकल्प है जिससे उधारी धनार्थी को विभिन्न लाभ हो सकते हैं, जैसे कि ब्याज दर में कमी, लोन की अवधि की वृद्धि, या भुगतान की सुविधा. व्यक्तिगत ऋण और व्यवसायिक ऋण पुनर्वित्त की अलग-अलग प्रक्रिया है. व्यक्तिगत ऋण पुनर्वित्त में, व्यक्ति एक नए वित्तीय संस्था से ऋण लेते हैं और उसके मौजूदा ऋण को पूर्णतः चुक्त कर देते हैं. इससे उन्हें ब्याज दर में कमी या लोन की अवधि में वृद्धि का लाभ मिलता है. जबकि, व्यवसायिक ऋण पुनर्वित्त में, कंपनी एक नए ऋण लेती है और उसके पहले ऋण को चुक्त कर देती है. इससे उन्हें विभिन्न वित्तीय लाभ हो सकते हैं, जैसे कि ब्याज दर में कमी या वित्तीय सुविधाएं. लोन पुनर्वित्त का उद्देश्य वित्तीय सुविधाओं को बेहतर बनाना और उधारी धनार्थियों को विभिन्न लाभ प्रदान करना होता है. यह उधारी धन वसूली में सुधार कर सकता है और उधारी धनार्थी को वित्तीय स्थिति को सुधारने के लिए एक संवेदनशील विकल्प प्रदान करता है.
Loan Restructuring और Loan Refinancing में क्या है अंतर
पहली नजर में आप देखें तो दोनों एक जैसा लगेगा. मगर दोनों में काफी अंतर है. Loan Restructuring का अर्थ है लोन पुनर्गठन, जबकि Loan Refinancing का अर्थ है लोन पुनर्वित्त. Loan Restructuring में लोन के नए ऋण में बदले बिना उसके नियम और शर्तों में बदलाव किया जाता है. वहीं, Loan Refinancing में मौजूदा लोन का भुगतान करने के लिए नया लोन लिया जाता है. ये मुख्य रुप से ब्याज का पैसा बचाने के लिए किया जाता है. इसका ग्राहके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक पड़ता है. बशर्ते की वो अपने ईएमआई समय पर अदा करता हो. जबकि, Loan Restructuring का आपके क्रेडिट स्कोर पर सीधा कोई असर नहीं पड़ता है. लेकिन डिफॉल्ट के परिणामस्वरूप होने वाली आगे की क्षति को रोका जा सकता है.
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