फेस्टिवल सीजन में कौन सा होम लोन लेना आपके लिए होगा बेहतर…जानें

देश की आर्थिक स्थिति में तो बदलाव आया है लेकिन, प्रॉपर्टी में कुछ खास बदलाव देखने को नहीं मिल रहा. वास्तव में देखा जाये तो अपने घर का सपना अपने कमाई के बल पर खरीदना आज की तारीख में संभव नहीं है. खासकर एक वेतनभोगी के लिए. इस कारण लोग अपने सपनों को साकार करने के लिए होम लोन का सहारा लेते हैं.

लाेन की मांग को देखते हुए सार्वजनिक और निजी बैंक और वित्तीय कंपनियों ने लोगों की जरूरतों और उनके प्रोफाइल के आधार पर लोन देना शुरू भी किया है. इसके कारण वेतनभोगी भी घर खरीदने में सबसे आगे हैं.

अगर आप होम लोन लेना चाहते हैं तो आपको भी अपनी आवश्यकताओं और आर्थिक लक्ष्‍य के आधार पर लोन लेने के लिए आगे बढ़ना चाहिए क्योंकि अगर अाप अपने आर्थिक पक्ष पर ध्यान नहीं दिया तो बाद के दिनों में आर्थिक परेशानी का सामना करना पड़ सकता है.

पहले से मंजूर किये गये लोन

कुछ होम लोन बैंक द्वारा पहले से ही मंजूर किये गये होते हैं. इस तरह के लोन आपके कर्ज चुकाने के इतिहास, आपकी आमदनी और आपके क्रेडिट स्‍कोर के आधार पर दिये जाते हैं, जिससे ऋणकर्ता की परेशानी कम हो जाती है. लोन लेने में आमतौर पर तीन दिन का समय लगता है.

पहले से मंजूर किये गये लोन की मदद से आप अपनी बजट के अनुसार घर खरीद सकते हैं, लेकिन इस तरह के लोन, एक निर्धारित समय पर ही प्रोवाइड कराया जाता है. पहले से मंजूर किये गये लोन आमतौर पर कम ब्‍याज पर मिलते हैं, लेकिन इसका लाभ उठाने के लिए निर्धारित प्रोसेसिंग फीस देना होता है.

फ्लोटिंग ब्याज दर वाले होम लोन

फ्लोटिंग ब्‍याज दर वाले होम लोन बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव के कारण बदलते ब्‍याज दरों के अधीन होते हैं. फ्लोटिंग ब्‍याज दरों में दो चीजें शामिल रहती हैं, मूल ब्‍याज दर और मूल दर में बदलाव होने पर फ्लोटिंग दर में परिवर्तन होता है. इसके कारण प्लोटिंग ब्‍याज दर वाले होम लोन से दूर ही रहना चाहिए, क्‍योंकि साधारणत: मुद्रास्‍फीति मानदंडों के साथ ब्‍याज दरों का विपरित संबंध होता है.

इससे आपकी वित्तीय बदलाव से ब्‍याज दरों का बहुत असर पड़ता है. लेकिन वर्तमान में देश कीआर्थिक स्थिति काफी मजबूत है. इसका असर बैंक के ब्याज दर पर सीधा देखा जा रहा है. पिछले कुछ माह में बैंक ब्याज दर में कमी आयी है. इसके कारण सभी बैंकों ने अपने-अपने होम लोन के ब्याज दरों में कमी की है.

ब्याज दर वाले लोन

इस तरह के लोन में लोन चुकाने की पूरी अवधि के दौरान ब्‍याज दर एक समान रहता है. इस पर बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव का कोई असर नहीं पड़ता है. हर महीने निश्चित परिणाम में लोन की इएमआइ चुकाने से बजट को ठीक रखने और आगे की योजना करने में सहायता मिलती है. इस तरह के लोन से आर्थिक सुरक्षा भीमिलती है क्‍योंकि इस पर बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव काकोई असर नहीं पड़ता है। लेकिन इसमें एक खराबी है, निश्चित ब्‍याज दर पर मिलने वाले होम लोन का ब्‍याज दर, फ्लोटिंग ब्‍याज दर वाले होम लोन की तुलना में आम तौर पर काफी अधिक होता है.

ज्वाइंट होम लोन

एक ज्वाइंट होम लोन एक ऐसा लोन है जिसे एक से अधिक व्‍यक्तियों द्वारा एक साथ लिया जा सकता है. इसे परिवार के किसी परिवार के किसी सदस्‍य के साथ मिलकर लिया जा सकता है जिसमें पति, पत्नी, मां-बाप, भाई-बहन आदि शामिल हो सकते हैं. लोन का भुगतान दोनों के खाता से होता है और लोन चुकाने में देरी होने या चूक हो जाने पर इसके लिए दोनों जिम्‍मेदार होते हैं. ज्वाइंट होम लोन में लोन की रकम अधिक और होम लोन पर कर का लाभ मिलता है.

होम इंप्रूवमेंट लोन

अगर आप घर की रिपेरिंग कराने या उसका नवीनीकरण करने के लिए पैसों की जरूरत है तो आप एक होम इंप्रूवमेंट लोन ले सकते हैं. एक साल तक समय पर लोन चुकाने वाला कोई भी लोग इस तरह का लोन ले सकता है, लेकिन इस लोन की रकम का प्रयोग केवल घर की रिपेरिंग व नवीनीकरण के लिए करना होता है.

फेस्टिवल बोनांजा स्कीम

फेस्टिवल के दौरान सभी बैंक फेस्टिवल बोनांजा स्कीम लेकर आता है. इस स्कीम के तहत लोन लेने पर ग्राहकों को कई तरह का लाभ दिया जाता है. मुख्य रूप से प्रोसेसिंग फी होम लोन लेने वालों से नहीं वसूल करती है.

आज की तारीख में फ्लोटिंग ब्याज दर पर होम लोन लेना फायदेमंद है क्योंकि पिछले कुछ माह में होम लोन में कमी आयी है. देश की मुद्रास्फीति दर को देखते हुए आने वाले दिनों में बैंक के होम लोन में और कमी होने की संभावना है. इसलिए मेरा मानना है फ्लोटिंग ब्याज पर पर होम लेना फायदेमंद है.

अमरेंद्र कुमार, उप अंचल प्रबंधक , बैंक ऑफ इंडिया

वर्तमान में फ्लोटिंग ब्याज दर पर होम लोन लेना फायदेमंद है. भविष्य में आपको लगें कि ब्याज दर बढ़ रहा है तो फिक्सड ब्याज दर के दायरे में आ सकते है. ऐसा मौका बैंक अपने ग्राहक को एक बार देता है. इसके लिए बैंक व ग्राहक के बीच स्पेलमेंट्री एग्रीमेंट करना होता है. इसके बाद ब्याज दर का भुगतान फिक्सड ब्याज दर पर करना होता है.

नवीन कुमार, प्रबंधक, पंजाब नेशनल बैंक

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