क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा लाइसेंस प्राप्त चार क्रेडिट सूचना कंपनियों में सबसे लोकप्रिय है. तीन अन्य कंपनियां भी हैं जिन्हें क्रेडिट सूचना कंपनियों के रूप में कार्य करने के लिए आरबीआई द्वारा लाइसेंस प्राप्त है. वे एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और हाईमार्क हैं. हालाँकि, भारत में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट स्कोर CIBIL स्कोर है. आइए जानें क्या है सिबिल स्कोर.
CIBIL लिमिटेड 600 मिलियन व्यक्तियों और 32 मिलियन व्यवसायों की क्रेडिट फाइलें रखता है. सिबिल इंडिया एक अमेरिकी बहुराष्ट्रीय समूह ट्रांसयूनियन का हिस्सा है. इसलिए भारत में क्रेडिट स्कोर को सिबिल ट्रांसयूनियन स्कोर के नाम से जाना जाता है.
CIBIL स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास, रेटिंग और रिपोर्ट का 3 अंकों का संख्यात्मक सारांश है, और 300 से 900 तक होता है. आपका स्कोर 900 के जितना करीब होगा, आपकी क्रेडिट रेटिंग उतनी ही बेहतर होगी.
जब आप लोन चाहते हैं तो आपको अपने आप से यह अवश्य पूछना चाहिए कि मेरा सिबिल स्कोर क्या है? और क्या मैं श्रेय के पात्र बनूँगा? आपका बैंक आपके क्रेडिट इतिहास के माध्यम से आपकी क्रेडिट-योग्यता की जांच करेगा और एक क्रेडिट रिपोर्ट बनाएगा. क्रेडिट हिस्ट्री एक लोन धारक के ऋणों के पुनर्भुगतान का रिकॉर्ड है. एक क्रेडिट रिपोर्ट बैंकों, क्रेडिट कार्ड कंपनियों, संग्रह एजेंसियों और सरकारों सहित कई स्रोतों से उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास का रिकॉर्ड है. एक लोन धारक का क्रेडिट स्कोर एक गणितीय एल्गोरिथ्म का परिणाम है जिसे क्रेडिट जानकारी पर लागू किया जाता है ताकि यह अनुमान लगाया जा सके कि आप कितने क्रेडिट योग्य हैं.
CIBIL क्रेडिट स्कोर बनने में समय लगता है और आमतौर पर संतोषजनक क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए क्रेडिट उपयोग में 18 से 36 महीने या उससे अधिक का समय लगता है.
लोन आवेदन प्रक्रिया में CIBIL स्कोर महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. जब कोई व्यक्ति ऋण के लिए किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से संपर्क करता है, तो ऋणदाता सबसे पहले आवेदक के सिबिल स्कोर और रिपोर्ट की जांच करता है. यदि सिबिल स्कोर कम है, तो बैंक आवेदन पर आगे विचार भी नहीं कर सकता है. यदि CIBIL स्कोर उच्च है, तो ऋणदाता आवेदन पर गौर करेगा और यह निर्धारित करने के लिए अन्य विवरणों पर विचार करेगा कि आवेदक क्रेडिट योग्य है या नहीं.
CIBIL स्कोर ऋणदाता के लिए पहली छाप के रूप में काम करता है, स्कोर जितना अधिक होगा, आपके ऋण की समीक्षा और स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी. ऋण देने का निर्णय पूरी तरह से बैंक पर निर्भर है और CIBIL किसी भी तरह से यह तय नहीं करता है कि ऋण/क्रेडिट कार्ड स्वीकृत किया जाना चाहिए या नहीं.
आप वित्तीय विवेक का अभ्यास करके अपने स्कोर में सुधार कर सकते हैं – अपने क्रेडिट कार्ड बिलों को समय पर चुकाएं, अपने ऋण की ईएमआई न चूकें, ऋणों पर कभी चूक न करें, क्रेडिट का बुद्धिमानी से उपयोग करें. आप अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें इसके बारे में अधिक पढ़ सकते हैं.
अपने CIBIL स्कोर को कैसे ठीक करें?
अपने क्रेडिट कार्ड बिलों को समय पर चुकाएं, अपने लोन की ईएमआई न चूकें, ऋणों पर कभी चूक न करें, क्रेडिट का बुद्धिमानी से उपयोग करें. CIBIL क्रेडिट स्कोर बनने में समय लगता है और आमतौर पर संतोषजनक क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए क्रेडिट उपयोग में 18 से 36 महीने या उससे अधिक का समय लगता है.
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